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應(yīng)收賬款質(zhì)押必須注意的10大問(wèn)題+10個(gè)建議

文章來(lái)源:法務(wù)之家李鵬飛2019-08-08 12:35

作為擔(dān)保方式,應(yīng)收賬款質(zhì)押有哪些先天缺陷?

 
在應(yīng)收賬款適格、質(zhì)押合法有效、前述抗辯均不成立的前提下,應(yīng)收賬款優(yōu)先權(quán)的行使還會(huì)受到哪些先天限制?解決這一問(wèn)題,有助于了解應(yīng)收賬款質(zhì)押的基因缺陷。
 
應(yīng)收賬款質(zhì)押的先天限制主要有:
 
一是基礎(chǔ)合同效力瑕疵。應(yīng)收賬款出質(zhì)后,當(dāng)事人能否解除合同,物權(quán)法和擔(dān)保法司法解釋并未做限定。而實(shí)際上,根據(jù)合同法意思自治的原則和法律對(duì)合同效力的評(píng)價(jià)等,合同簽署生效后發(fā)現(xiàn)效力瑕疵,并被否定性評(píng)價(jià)的情況并不鮮見(jiàn)。如果基礎(chǔ)合同履行過(guò)程中出現(xiàn)合同法第52條規(guī)定的無(wú)效情形,不可抗力、重大情勢(shì)變更,被認(rèn)定為重大誤解、欺詐,或合同解除權(quán)被激活等,導(dǎo)致基礎(chǔ)合同被變更、撤銷(xiāo)、認(rèn)定為無(wú)效或解除的,應(yīng)收賬款也即無(wú)所依托,應(yīng)收賬款質(zhì)押亦失去效力。基礎(chǔ)合同出現(xiàn)上述效力瑕疵的,通常導(dǎo)致質(zhì)押合同因無(wú)法履行而解除。此時(shí),對(duì)于質(zhì)押合同解除后質(zhì)權(quán)人的損失,只能按照過(guò)錯(cuò)程度由各方承擔(dān)。
 
二是次債務(wù)人破產(chǎn)的。出質(zhì)人破產(chǎn)的,質(zhì)權(quán)人有權(quán)對(duì)應(yīng)收賬款行使別除權(quán),要求優(yōu)先受償。但是,質(zhì)權(quán)人的優(yōu)先權(quán)僅針對(duì)出質(zhì)人的其他債權(quán)人。對(duì)于次債務(wù)人破產(chǎn)的,由于其并非質(zhì)押合同的當(dāng)事人,故質(zhì)權(quán)人不能向其主張優(yōu)先受償,即其不能優(yōu)先于次債務(wù)人的其他債權(quán)人優(yōu)先受償。次債務(wù)人破產(chǎn)的,出質(zhì)人可以以普通債權(quán)人的身份參與破產(chǎn)程序,質(zhì)權(quán)人對(duì)出質(zhì)人由此獲得清償?shù)目铐?xiàng),享有優(yōu)先受償權(quán)。對(duì)于次債務(wù)人的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn),質(zhì)權(quán)人并無(wú)優(yōu)先權(quán)。對(duì)于破產(chǎn)清算后未獲得清償?shù)膽?yīng)收賬款,質(zhì)權(quán)人對(duì)出質(zhì)人(債務(wù)人)僅享有一般債權(quán),而無(wú)優(yōu)先權(quán)。
 
三是次債務(wù)人自行清償?shù)摹0凑瘴覈?guó)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)設(shè)立“無(wú)需通知次債務(wù)人”的模式,出質(zhì)人將應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)無(wú)需向次債務(wù)人作出任何意思表示。在這種情況下,次債務(wù)人清償應(yīng)付賬款時(shí)不知道該質(zhì)行為的,清償行為為善意,應(yīng)收賬款質(zhì)押標(biāo)的隨清償消滅,質(zhì)權(quán)人對(duì)應(yīng)收賬款的質(zhì)權(quán)及優(yōu)先權(quán)消失;即使次債務(wù)人知曉質(zhì)押事實(shí),或同時(shí)各方簽訂“封閉回款協(xié)議”(該協(xié)議僅產(chǎn)生債的效力,不具有物權(quán)的優(yōu)先性),如果次債務(wù)人仍強(qiáng)行向次債務(wù)人還款,最理想的情況,質(zhì)權(quán)人可以向次債務(wù)人主張“封閉回款協(xié)議”下的的違約責(zé)任(如有),或財(cái)產(chǎn)損害侵權(quán)責(zé)任,最終形成的,都是質(zhì)權(quán)人對(duì)次債務(wù)人的債權(quán),不具有排他性和優(yōu)先性。而從出質(zhì)人的角度來(lái)看,因?yàn)榇蝹鶆?wù)人的清償,其獲得了應(yīng)收賬款的代位資金。雖然,對(duì)此,質(zhì)權(quán)人有優(yōu)先權(quán),但是,由于貨幣的高度流通性、混同性,實(shí)際上該資金很難控制。
 
四是應(yīng)收賬款的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)收賬款的擔(dān)保能力,取決于次債務(wù)人的還款能力和信譽(yù)程度,如果其還款能力較弱、信譽(yù)較差,甚至出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)不善等情況,擔(dān)保作用勢(shì)必大幅下降。同時(shí),如果出質(zhì)人拋棄、轉(zhuǎn)讓且被善意取得、擅自受領(lǐng)清償、怠于行使不安抗辯權(quán)或代位權(quán)、撤銷(xiāo)權(quán)等,導(dǎo)致應(yīng)收賬款無(wú)法實(shí)現(xiàn)的,應(yīng)收賬款質(zhì)押的擔(dān)保作用也將無(wú)所憑借。
 
建議:關(guān)注和審查出質(zhì)人、次債務(wù)人的信用狀況,通過(guò)中登網(wǎng)、裁判文書(shū)網(wǎng)、征信、執(zhí)行等信息和網(wǎng)絡(luò),綜合判斷其履約能力、誠(chéng)信情況等。同時(shí),在“封閉回款協(xié)議”設(shè)置次債務(wù)人未按約還款違約金等。 本文+內(nèi)-容-來(lái)-自;中^國(guó)_碳+排.放_(tái)交^易=網(wǎng) t a n pa ifa ng .c om
 
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