上海銀保監(jiān)局等八部門關(guān)于印發(fā)

《上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動綠色金融發(fā)展

服務(wù)碳達(dá)峰碳中和戰(zhàn)略的行動方案》的通知
 

滬銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕83號

 

 

轄內(nèi)各銀行業(yè)保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)，上海市銀行同業(yè)公會、上海市保險同業(yè)公會、上海航運(yùn)保險協(xié)會：

 

現(xiàn)將《上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動綠色金融發(fā)展 服務(wù)碳達(dá)峰碳中和戰(zhàn)略的行動方案》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

 

上海銀保監(jiān)局

 

上海市發(fā)展和改革委員會

 

上海市經(jīng)濟(jì)和信息化委員會

 

上海市科學(xué)技術(shù)委員會

 

上海市交通委員會

 

上海市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)管理委員會

 

上海市生態(tài)環(huán)境局

 

上海市地方金融監(jiān)督管理局

 

2022年12月16日

 

 

上海銀行業(yè)保險業(yè)“十四五”期間推動

 

綠色金融發(fā)展服務(wù)碳達(dá)峰碳中和戰(zhàn)略

 

的行動方案

 

 

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院“碳達(dá)峰、碳中和”戰(zhàn)略決策，落實銀保監(jiān)會和上海市政府工作部署，完善上海綠色金融市場體系，推動上海銀行業(yè)保險業(yè)更好助力上海國際金融中心建設(shè)，根據(jù)《中共中央 國務(wù)院關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達(dá)峰碳中和工作的意見》《國務(wù)院關(guān)于印發(fā)2030年前碳達(dá)峰行動方案的通知》《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引的通知》《上海加快打造國際綠色金融樞紐服務(wù)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的實施意見》和《上海市浦東新區(qū)綠色金融發(fā)展若干規(guī)定》等制度要求，制定如下行動方案。

 

一、總體要求

 

（一）指導(dǎo)思想

 

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實習(xí)近平生態(tài)文明思想，加快構(gòu)建新發(fā)展格局，充分依托上海金融要素市場集聚優(yōu)勢，培育綠色金融高質(zhì)量發(fā)展機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)，健全規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，深入探索綠色金融改革創(chuàng)新，切實提升綠色金融服務(wù)水平，積極開展綠色金融國際合作，加大對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會全面綠色低碳轉(zhuǎn)型，推進(jìn)“十四五”時期上海“無廢城市”建設(shè)，助力上海國際金融中心建設(shè)，為落實“雙碳”目標(biāo)提供高質(zhì)量金融服務(wù)。

 

（二）基本原則

 

1.堅持綠色導(dǎo)向。深入踐行“綠水青山就是金山銀山”理念，全面貫徹綠色發(fā)展國家戰(zhàn)略，優(yōu)化金融資源配置，服務(wù)能源結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，推進(jìn)生態(tài)保護(hù)，應(yīng)對氣候變化，提升自身的環(huán)境、社會和治理表現(xiàn)，加快建設(shè)綠色金融發(fā)展體系。

 

2.堅持低碳發(fā)展。更好助力污染防治攻堅，支持重點行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，促進(jìn)綠色低碳技術(shù)推廣應(yīng)用，推動形成綠色低碳生產(chǎn)生活方式。穩(wěn)妥處理好發(fā)展和減排、整體和局部、長遠(yuǎn)目標(biāo)和短期目標(biāo)、政府和市場的關(guān)系，有保有壓，分類施策，防止“一刀切”和運(yùn)動式減碳。

 

3.堅持創(chuàng)新引領(lǐng)。加快綠色金融體制機(jī)制創(chuàng)新，探索金融支持綠色發(fā)展新路徑、新模式，加大綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，引領(lǐng)和推動綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，借鑒綠色金融國際成熟經(jīng)驗和國內(nèi)成功做法，結(jié)合上海特點，探索形成綠色金融的特色與推廣模式。

 

4.堅持市場運(yùn)作。堅持政府引導(dǎo)和市場發(fā)展相結(jié)合，充分發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，建立健全綠色金融市場化、專業(yè)化、國際化運(yùn)作模式，營造國際一流綠色金融發(fā)展環(huán)境。

 

5.堅持風(fēng)險可控。堅持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，強(qiáng)化風(fēng)險意識，建立完善綠色金融風(fēng)險防控體系，提高綠色金融領(lǐng)域新型風(fēng)險識別能力，加強(qiáng)風(fēng)險壓力測試、積極緩釋及早期預(yù)警，牢牢守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

 

二、行動目標(biāo)

 

（一）綠色金融生態(tài)體系基本建成。到2025年，上海各銀行保險機(jī)構(gòu)在綠色金融政策制度、組織架構(gòu)、流程管理、氣候與環(huán)境風(fēng)險管理等方面取得顯著成效，基本建成與碳達(dá)峰相適應(yīng)的綠色金融生態(tài)服務(wù)體系；培育優(yōu)秀綠色金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，形成一批綠色金融行業(yè)標(biāo)桿。

 

（二）綠色金融綜合服務(wù)效能不斷提升。到2025年，綠色融資總量和結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，綠色融資余額突破1.5萬億元；綠色保險覆蓋面顯著擴(kuò)大，保障金額突破1.5萬億元；綠色債券、綠色基金、綠色信托、綠色資管、綠色租賃等業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

 

（三）綠色金融創(chuàng)新能力不斷提高。全面助力上海形成國際一流綠色金融發(fā)展環(huán)境，發(fā)揮浦東新區(qū)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)引領(lǐng)區(qū)先行先試優(yōu)勢，推動國內(nèi)外綠色金融標(biāo)準(zhǔn)趨同，支持上海提升國際金融中心服務(wù)水平，推進(jìn)長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)建設(shè)，推動上海市建設(shè)國家級綠色金融改革試驗區(qū)。不斷豐富綠色金融產(chǎn)品與衍生工具，引領(lǐng)碳金融項目創(chuàng)新，形成可復(fù)制可推廣的上海方案。

 

三、重點任務(wù)

 

（一）積極部署綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略

 

1.健全綠色金融發(fā)展規(guī)劃。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)綠色金融主體責(zé)任，樹立并推行節(jié)約、低碳、環(huán)保、可持續(xù)等綠色發(fā)展理念，明確環(huán)境、社會和公司治理目標(biāo)，根據(jù)國家綠色低碳發(fā)展目標(biāo)和規(guī)劃以及相關(guān)環(huán)保法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)入政策等規(guī)定，結(jié)合自身發(fā)展理念和經(jīng)營特點，加快完善綠色金融戰(zhàn)略、目標(biāo)和規(guī)劃。

 

2.制定自身綠色運(yùn)營行動方案。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)制定自身運(yùn)營的碳達(dá)峰、碳中和行動實施方案，倡導(dǎo)綠色辦公、綠色采購，降低辦公能源消耗和碳排放；引導(dǎo)員工培育綠色健康生活方式，有序推動減少碳足跡；分期分批推進(jìn)綠色機(jī)構(gòu)網(wǎng)點建設(shè)，倡導(dǎo)綠色建筑和辦公空間的綠色改造；全面推廣無紙化網(wǎng)點、普及智能機(jī)柜使用，推廣線上業(yè)務(wù)和便利化服務(wù)，逐步實現(xiàn)運(yùn)營碳中和。

 

（二）加快完善綠色金融推進(jìn)機(jī)制

 

3.建立綠色金融組織體系。鼓勵打造不同層級、專業(yè)從事綠色金融業(yè)務(wù)的銀行保險機(jī)構(gòu)；支持銀行保險機(jī)構(gòu)在上海設(shè)立綠色金融事業(yè)部（業(yè)務(wù)中心）或綠色金融特色分支機(jī)構(gòu)，實行專業(yè)團(tuán)隊、專用審批、專項信貸規(guī)模、專項考核等專營機(jī)制。加強(qiáng)綠色金融專業(yè)化隊伍建設(shè)，充實綠色金融人才儲備，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升服務(wù)水平。

 

4.優(yōu)化綠色金融資源配置。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)建立健全綠色金融考評機(jī)制，從績效考核、財務(wù)資源、信貸額度等方面對綠色金融給予專項支持，鼓勵銀行業(yè)通過內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠、安排專項激勵費(fèi)用補(bǔ)貼、制定綠色金融盡職免責(zé)制度等方式，提高分支機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員發(fā)展綠色金融的積極性。

 

5.完善綠色金融管理流程。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)逐步健全董事會和高級管理層統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)、各部門協(xié)同推進(jìn)的綠色金融管理機(jī)制。加強(qiáng)綠色金融能力建設(shè)，建立健全相關(guān)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計制度。支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下對綠色企業(yè)和項目加大支持力度，建立符合綠色企業(yè)和項目特點的信貸管理制度，優(yōu)化授信審批流程。支持保險機(jī)構(gòu)優(yōu)化綠色保險理賠手續(xù)，提供更加高效便捷的服務(wù)。

 

6.開發(fā)綠色金融專業(yè)系統(tǒng)。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)建立覆蓋業(yè)務(wù)全流程的綠色金融管理系統(tǒng)，實現(xiàn)綠色業(yè)務(wù)智能識別、分類和認(rèn)定。鼓勵機(jī)構(gòu)加大對綠色金融科技的資源投入，加強(qiáng)資金穿透管理,實現(xiàn)綠色資產(chǎn)可追溯；共同推動碳排放數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)建設(shè)，探索建立碳排放信息共享機(jī)制。強(qiáng)化綠色金融數(shù)據(jù)治理，支持通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能和云計算等金融科技手段提升綠色金融管理水平，為貸款定價、保險費(fèi)率厘定與風(fēng)險管理提供數(shù)據(jù)支持。鼓勵依托上海市大數(shù)據(jù)中心等渠道，探索建立綠色信息對接和共享機(jī)制。

 

（三）全力服務(wù)重點領(lǐng)域綠色發(fā)展

 

7.推進(jìn)重點行業(yè)綠色發(fā)展。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)加大對重點行業(yè)金融支持，研究制定細(xì)分行業(yè)和領(lǐng)域的授信支持政策和保險方案。支持風(fēng)電光伏、儲能與調(diào)峰等新基建發(fā)展，加大對新能源項目支持；支持循環(huán)產(chǎn)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)發(fā)展，重點聚焦污染治理、固廢利用、可再生能源等；支持創(chuàng)建綠色工廠和工業(yè)園區(qū)循環(huán)化綠色改造，推進(jìn)綠色低碳園區(qū)建設(shè)；推進(jìn)綠色交通運(yùn)輸和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，支持交通工具低碳智能轉(zhuǎn)型；推進(jìn)新一代信息技術(shù)與制造業(yè)融合發(fā)展，圍繞智能制造、數(shù)字工廠、5G+工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用等領(lǐng)域加大支持，推動新材料、航空航天、海洋裝備等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與綠色低碳產(chǎn)業(yè)深度融合。

 

8.推進(jìn)重點企業(yè)綠色改造。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)支持鋼鐵、能源等碳減排重點企業(yè)綠色改造，加快推進(jìn)鋼鐵生產(chǎn)流程低碳轉(zhuǎn)型、清潔能源替代、節(jié)能挖潛改造，探索開展低碳前沿技術(shù)創(chuàng)新試點；推進(jìn)重點用能企業(yè)節(jié)能降碳改造和管理水平提升，推進(jìn)重點用能設(shè)備節(jié)能增效，推動高耗能、高排放、低水平項目改造升級。支持普惠小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展，鼓勵為農(nóng)業(yè)、環(huán)保、專精特新等中小微企業(yè)提供增信支持和保險保障。

 

9.推進(jìn)重點區(qū)域綠色建設(shè)。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)支持崇明世界級生態(tài)島建設(shè)，參與浦東新區(qū)氣候投融資試點，支持臨港新片區(qū)、長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)、虹橋國際開放樞紐、五個新城、南北轉(zhuǎn)型公共服務(wù)建設(shè)；推進(jìn)低碳發(fā)展實踐區(qū)、綠色生態(tài)城區(qū)、綠色低碳建筑、裝配式和智能建造項目；推進(jìn)低碳社區(qū)、綠色基建及保障房、老舊小區(qū)節(jié)能低碳改造項目，推進(jìn)農(nóng)村建設(shè)和用能低碳轉(zhuǎn)型；支持綠地、森林、濕地保護(hù)建設(shè)和生態(tài)修復(fù)，提供生態(tài)系統(tǒng)碳匯融資支持和保險保障，支持適應(yīng)氣候變化試點示范和相關(guān)項目建設(shè)。 

 

10.推進(jìn)綠色科技發(fā)展。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深化投融資服務(wù)方式創(chuàng)新，加快構(gòu)建科技金融服務(wù)鏈，支持綠色技術(shù)企業(yè)創(chuàng)新，促進(jìn)綠色低碳成果轉(zhuǎn)化和示范項目落地。鼓勵保險機(jī)構(gòu)聚焦光伏、氫能、儲能、碳捕集、碳封存等前沿綠色技術(shù)，識別技術(shù)研發(fā)、設(shè)備制造、設(shè)施運(yùn)維等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險點，研究開發(fā)針對性的綠色保險產(chǎn)品。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)投入公益項目資金支持節(jié)能環(huán)保、可再生能源、碳捕集和資源化利用等綠色創(chuàng)新解決方案的科技攻關(guān)，推動低碳/零碳/負(fù)碳前沿技術(shù)研究，推動綠色生產(chǎn)、綠色農(nóng)業(yè)、綠色建筑、綠色交通等領(lǐng)域技術(shù)進(jìn)步。

 

11.推進(jìn)綠色生活方式構(gòu)建。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)圍繞“衣食住行用”等日常行為，主動開發(fā)綠色消費(fèi)信貸、綠色理財、綠色保險等金融服務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品；積極參與本市碳普惠體系建設(shè)，探索建立個人碳賬戶，將個人綠色低碳活動如綠色出行、綠色消費(fèi)、助力垃圾分類等碳減排信息納入碳賬戶，形成可兌換的碳積分、授信優(yōu)惠、差異化保險費(fèi)率及增值服務(wù)等；積極開展綠色公益活動，引導(dǎo)公眾加快形成綠色生產(chǎn)生活方式。

 

（四）主動深化綠色金融創(chuàng)新實踐

 

12.推動綠色信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聚焦綠色細(xì)分領(lǐng)域，分類施策探索普適性強(qiáng)可持續(xù)的綠色金融專項信貸產(chǎn)品；積極開展環(huán)境權(quán)益、生態(tài)保護(hù)補(bǔ)償?shù)仲|(zhì)押融資，發(fā)揮開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)作用，加快發(fā)展生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向貸款，推動能效信貸、綠色信貸資產(chǎn)證券化、碳中和資產(chǎn)支持商業(yè)票據(jù)、綠色供應(yīng)鏈融資等。

 

13.拓寬綠色融資渠道。鼓勵有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行綠色金融債券，加快推進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、藍(lán)色債券、氣候債券、碳中和債等多元債券市場創(chuàng)新；積極引入國際中長期綠色可持續(xù)發(fā)展資金，降低綠色項目融資成本。積極推進(jìn)綠色基金、綠色信托、綠色租賃、綠色理財?shù)葎?chuàng)新推廣。鼓勵保險機(jī)構(gòu)通過股權(quán)、債權(quán)等形式，為重點領(lǐng)域綠色項目提供長期融資支持。

 

14.豐富綠色保險產(chǎn)品和保障體系。鼓勵保險機(jī)構(gòu)積極推廣環(huán)境污染責(zé)任保險、危化品安全責(zé)任保險及生態(tài)綠色環(huán)境救助責(zé)任保險，完善城市巨災(zāi)防控與救助；加快研發(fā)氣象指數(shù)保險、價格指數(shù)保險、特色農(nóng)產(chǎn)品收入保障保險、碳匯價格保險等，助力氣候治理，推動綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展；深化綠色保險在節(jié)能環(huán)保、清潔能源領(lǐng)域應(yīng)用，研發(fā)環(huán)保技術(shù)裝備保險、首臺套重大技術(shù)裝備保險、海上風(fēng)電專屬保險、太陽能光伏日照指數(shù)保險和組件效能保險等；推動新能源汽車專屬保險、新能源船舶保險、公共交通責(zé)任保險、綠色建筑保險。加快推進(jìn)保險全流程電子化。深入推進(jìn)車險全流程線上化，持續(xù)創(chuàng)新車險理賠和服務(wù)模式，探索試點UBI、智能網(wǎng)聯(lián)車保險保障。探索加大對綠色保險的再保險支持。

 

15.探索碳金融市場服務(wù)創(chuàng)新。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)參與碳市場交易、創(chuàng)新碳金融業(yè)務(wù)模式與產(chǎn)品工具，推動完善碳金融服務(wù)體系，推進(jìn)碳資產(chǎn)質(zhì)押類、碳資產(chǎn)回購、碳資產(chǎn)托管、碳債券等產(chǎn)品創(chuàng)新，開展碳資產(chǎn)、碳指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等產(chǎn)品創(chuàng)新，以及基于碳交易的綠色金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，鼓勵開發(fā)碳保險產(chǎn)品。積極支持碳普惠減排項目開發(fā)，促進(jìn)碳金融市場可持續(xù)發(fā)展。

 

（五）深入探索綠色金融合作模式

 

16.推進(jìn)綠色金融跨部門協(xié)作。加強(qiáng)綠色金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制和溝通機(jī)制建設(shè)，推動銀行保險機(jī)構(gòu)與政府、企業(yè)等多方加強(qiáng)合作，以融促投和助力管理。建立數(shù)據(jù)信息互通聯(lián)動機(jī)制，加大信息共享范圍。建立“政銀擔(dān)”、“政銀保”和第三方機(jī)構(gòu)等多方參與的風(fēng)險分擔(dān)模式，培育綠色擔(dān)保機(jī)制。支持各級政府對企業(yè)參保綠色保險實施補(bǔ)貼，發(fā)展綠色保險市場。

 

17.推進(jìn)綠色金融銀行業(yè)保險業(yè)合作。深化銀保合作，探索“綠色信貸+綠色保險”服務(wù)模式，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，研究推動碳排放配額質(zhì)押貸款保證保險等試點；發(fā)揮保險風(fēng)險保障和融資增信功能，為企業(yè)經(jīng)營主體提供融資支持，探索建設(shè)工程完工履約保證保險、綠色建筑性能責(zé)任保險等在上海落地。

 

18.推進(jìn)綠色金融產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動。推動建立銀行保險機(jī)構(gòu)、高校、科研機(jī)構(gòu)、企業(yè)等協(xié)同機(jī)制。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)吸收重點高校和科研機(jī)構(gòu)專家學(xué)者綠色金融研究的最新成果、行業(yè)動態(tài)、前沿技術(shù)，為綠色金融創(chuàng)新發(fā)展提供智力支持；協(xié)助高校、科研機(jī)構(gòu)和企業(yè)，為綠色技術(shù)轉(zhuǎn)化、落地和推廣提供資金支持。必要時可引入第三方機(jī)構(gòu)，為綠色金融業(yè)務(wù)提供環(huán)境風(fēng)險與效益評估、綠色融資績效評級等參考依據(jù)。

 

19.推進(jìn)綠色金融區(qū)域合作。加強(qiáng)長三角綠色金融標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品和市場一體化建設(shè)，推進(jìn)長三角地區(qū)銀行業(yè)跨省（市）分支機(jī)構(gòu)協(xié)同授信機(jī)制，優(yōu)化授信審批流程。鼓勵示范區(qū)保險機(jī)構(gòu)共保聯(lián)治，探索“跨區(qū)同城化通賠”制度。探索形成在一體化示范區(qū)的試點創(chuàng)新實踐，提供可復(fù)制可推廣的綠色金融樣板。

 

20.推進(jìn)綠色金融國際合作。鼓勵銀行保險法人機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)借鑒國際綠色金融的相關(guān)制度、行業(yè)準(zhǔn)則和產(chǎn)品創(chuàng)新模式。積極推動綠色金融國際合作項目落地，支持“一帶一路”綠色低碳發(fā)展。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)依托上海自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)跨境金融先行先試優(yōu)勢，支持上海金融市場開展國際市場綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的本地化實踐，為綠色企業(yè)提供更便利的跨境投融資服務(wù)。

 

（六）持續(xù)健全綠色金融風(fēng)險防控體系

 

21.建立健全環(huán)境、社會和治理（ESG）風(fēng)險管理體系。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理，將ESG風(fēng)險納入全面風(fēng)險管理體系和管理流程；完善信貸政策和投資政策，明確綠色金融的支持方向和重點領(lǐng)域，對國家重點調(diào)控的限制類以及有重大風(fēng)險的行業(yè)制定授信指引，實行有差別、動態(tài)的授信或投資政策，實施風(fēng)險敞口管理制度。

 

22.完善對客戶的環(huán)境、社會和治理風(fēng)險管理。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信和投資盡職調(diào)查，完善對客戶的風(fēng)險管理。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定相關(guān)風(fēng)險評估標(biāo)準(zhǔn)，對客戶進(jìn)行分類管理和動態(tài)評估，實行差別化、動態(tài)化的投融資政策；完善合同條款，借助清單嚴(yán)格合規(guī)審查，加強(qiáng)信貸和投資資金撥付管理、貸后和投后管理。鼓勵保險機(jī)構(gòu)針對ESG領(lǐng)域的可保風(fēng)險點進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，將對客戶的環(huán)境、社會和治理風(fēng)險評估結(jié)果納入風(fēng)險管理過程中，作為承保管理和投資決策的重要依據(jù)，實施差別費(fèi)率和浮動費(fèi)率。

 

23.加強(qiáng)綠色金融風(fēng)險管理。銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)高度關(guān)注綠色轉(zhuǎn)型過程中的金融風(fēng)險，提高綠色金融領(lǐng)域新型風(fēng)險識別能力，制定和定期演練重大環(huán)境風(fēng)險事件相關(guān)應(yīng)對預(yù)案。鼓勵通過環(huán)境壓力測試和情景分析等工具，優(yōu)化環(huán)境風(fēng)險的識別、評估、計量、監(jiān)測、預(yù)警和防控等全流程管控機(jī)制。建立健全客戶重大環(huán)境、社會和治理風(fēng)險的內(nèi)部報告制度和責(zé)任追究制度，完善第三方核查或第三方早期分擔(dān)措施，妥善管控環(huán)境輿情風(fēng)險。

 

24.運(yùn)用保險工具進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險管理。各保險機(jī)構(gòu)應(yīng)積極參與環(huán)境風(fēng)險治理體系建設(shè)，按照相關(guān)規(guī)定配合行業(yè)主管部門加快推進(jìn)在浦東新區(qū)環(huán)境高風(fēng)險領(lǐng)域建立強(qiáng)制環(huán)境責(zé)任保險制度，完善以保障自然災(zāi)害風(fēng)險和重大事故風(fēng)險的巨災(zāi)保障體系，推進(jìn)安全生產(chǎn)責(zé)任保險普及運(yùn)用。發(fā)揮保險防災(zāi)減災(zāi)功能，開發(fā)相關(guān)風(fēng)險管理辦法、技術(shù)和工具，根據(jù)合同約定開展事故預(yù)防和風(fēng)險隱患排查，建立風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制。鼓勵保險公司組成綠色保險共保體，降低保險公司經(jīng)營綠色保險的風(fēng)險。

 

（七）逐步推動綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)

 

25.建立對標(biāo)國際的ESG信息披露機(jī)制。各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)主動公開自身綠色金融戰(zhàn)略和政策，通過年度報告、ESG報告、官方網(wǎng)站等渠道充分披露綠色金融發(fā)展情況，并建立相關(guān)重大風(fēng)險事件申訴回應(yīng)制度。鼓勵主動借鑒國際同類機(jī)構(gòu)ESG信息披露相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，探索建立對標(biāo)國際慣例、準(zhǔn)則或良好實踐的氣候與環(huán)境信息披露體系，積極披露資產(chǎn)組合碳排放情況，必要時可引入第三方機(jī)構(gòu)開展綠色金融評估、認(rèn)證、監(jiān)督和信息披露等。

 

26.完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系。鼓勵上海銀行保險機(jī)構(gòu)參與全國綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，配合政府推動制定上海本地綠色企業(yè)和綠色項目標(biāo)準(zhǔn)，推動相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)在上海先行先試。嚴(yán)格落實銀保監(jiān)會綠色融資和綠色保險統(tǒng)計制度，推動完善綠色融資和綠色保險標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)，探索開展碳金融、生物多樣性融資等前沿領(lǐng)域融資標(biāo)準(zhǔn)的制定。

 

27. 推動建立碳金融評價標(biāo)準(zhǔn)體系。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對企業(yè)和項目環(huán)境信息、碳排放數(shù)據(jù)的收集與評估，探索碳排放融資效益標(biāo)準(zhǔn)化測算方法與應(yīng)用，通過與碳減排量掛鉤的差異化融資定價引導(dǎo)企業(yè)重視環(huán)境效益。鼓勵保險機(jī)構(gòu)研究碳排放數(shù)據(jù)模型，建立行業(yè)碳排放風(fēng)險指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)；依據(jù)參保企業(yè)碳排放量以及有效的環(huán)境指標(biāo)，將碳交易價格納入保險費(fèi)率要素，通過差異化費(fèi)率幫助參保企業(yè)提升污染治理和環(huán)境管理水平。積極推動建立碳排放評價標(biāo)準(zhǔn)，推動將企業(yè)綠色金融行為納入碳評價體系。

 

（八）營造良好綠色金融發(fā)展外部環(huán)境

 

28.積極推動綠色項目庫建設(shè)。鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)圍繞節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等六大類綠色產(chǎn)業(yè)，建立綠色低碳項目清單,構(gòu)建綠色項目評估與培育機(jī)制。積極配合政府綠色項目庫構(gòu)建工作體系，推進(jìn)項目渠道信息共享機(jī)制；發(fā)揮投融資顧問作用，與政府部門、行業(yè)協(xié)會、市場主體、科研機(jī)構(gòu)、非營利組織等合作，在全國率先形成支持綠色發(fā)展的合作平臺，試點并推廣綠色金融示范項目。

 

29.發(fā)揮行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)服務(wù)作用。上海市銀行同業(yè)公會、保險同業(yè)公會、上海航運(yùn)保險協(xié)會通過成立綠色金融專業(yè)委員會等方式，發(fā)揮專家智庫力量，指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)開展多種形式、多主體參與的綠色金融系列研究；積極組織綠色金融交流研討和教育培訓(xùn)，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)規(guī)范綠色金融統(tǒng)計監(jiān)測；定期組織機(jī)構(gòu)開展綠色金融實施情況評價，推動政策落地。

 

30.加強(qiáng)同業(yè)互促與宣貫交流。鼓勵各銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)同業(yè)交流，積極推廣經(jīng)驗做法，深化雙多邊交流機(jī)制建設(shè)。積極開展綠色金融宣傳和公益活動，向社會大眾推廣綠色金融政策、產(chǎn)品與服務(wù)，通過新媒體、新渠道與傳統(tǒng)推廣方式相結(jié)合，宣傳綠色發(fā)展理念，提升綠色宣貫實效。

 

四、保障措施

 

（一）健全組織領(lǐng)導(dǎo)。各銀行保險機(jī)構(gòu)要成立綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指定一名高管人員牽頭負(fù)責(zé)綠色金融工作，明確歸口管理部門，視需要建立跨部門的綠色金融工作領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)統(tǒng)籌和資源傾斜，全力推進(jìn)綠色金融發(fā)展工作。

 

（二）抓好推進(jìn)落實。各銀行保險機(jī)構(gòu)要根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引的通知》及本方案要求，確立綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，細(xì)化目標(biāo)任務(wù)，明確責(zé)任分工和具體舉措，完善相關(guān)內(nèi)部管理制度和流程，建立有效的綠色金融考核評價體系和獎懲機(jī)制，完善盡職免責(zé)機(jī)制，確保綠色金融持續(xù)有效開展。

 

（三）定期開展評估。各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)主動公開綠色金融戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色金融發(fā)展情況；對照監(jiān)管要求，將綠色金融政策執(zhí)行情況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施內(nèi)部審計，主動開展綠色金融自評估。