中國人民銀行、生態(tài)環(huán)境部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于發(fā)揮綠色金融作用服務(wù)美麗中國建設(shè)的意見》（以下簡稱“《意見》”）落地1個月有余，商業(yè)銀行積極探索綠色金融產(chǎn)品供給轉(zhuǎn)型。

 

　　我國綠色金融從探索到發(fā)展壯大已20年有余。當(dāng)前，面對新形勢、新挑戰(zhàn)、新任務(wù)，如何有效對接企業(yè)需求變化、做好產(chǎn)品創(chuàng)新是綠色金融“大文章”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

 

 

　　11月21日，《中國經(jīng)營報》記者注意到，我國國內(nèi)首家赤道銀行、最早探索綠色金融的商業(yè)銀行代表興業(yè)銀行宣布該行綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系全面升級，給行業(yè)帶來了新的發(fā)展方向和實踐案例。

 

　　興業(yè)銀行綠色金融部、戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理郭秋君表示：“在政策與市場的雙重驅(qū)動下，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、能源與工業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型、污染防治、生態(tài)保護(hù)等重點領(lǐng)域存在大量多樣化的綠色融資服務(wù)需求，銀行需要持續(xù)優(yōu)化完善配套的綠色金融產(chǎn)品體系才能為服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展提供有力的支撐。”

 

　　企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型痛點

 

　　美麗中國建設(shè)目標(biāo)的實現(xiàn)，離不開企業(yè)前瞻性的思維以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。以重碳排放的鋼鐵企業(yè)為例，其在綠色轉(zhuǎn)型過程中既有挑戰(zhàn)又有機(jī)遇。

 

　　在河鋼集團(tuán)戰(zhàn)略研究院、可持續(xù)發(fā)展研究中心主任田京雷看來，我國鋼鐵工業(yè)能源結(jié)構(gòu)和流程結(jié)構(gòu)決定了我國鋼鐵企業(yè)在未來減碳路上可能要付出比其他行業(yè)更多的挑戰(zhàn)。“第一，當(dāng)前鋼鐵行業(yè)即將納入全國統(tǒng)一碳市場，由于鋼鐵行業(yè)的流程特別長、數(shù)據(jù)特別多，因此，在數(shù)據(jù)質(zhì)量、碳交易方面面臨著相當(dāng)多的挑戰(zhàn)。第二，鋼鐵行業(yè)面臨著下游產(chǎn)業(yè)鏈倒逼轉(zhuǎn)型的壓力，比如，汽車、家電、船舶工程用鋼、能源用鋼等行業(yè)企業(yè)都需要上游的鋼鐵企業(yè)提供更加低碳的鋼鐵材料。第三，鋼鐵行業(yè)面臨著未來出口的CBAM（歐盟碳邊境調(diào)節(jié)）機(jī)制影響。”

 

　　因此，銀行探索“雙碳”服務(wù)產(chǎn)品十分重要。就鋼鐵行業(yè)而言，郭秋君表示：“興業(yè)銀行圍繞設(shè)備技術(shù)節(jié)能升級改造、資源循環(huán)利用等需求，提供綠色融資、轉(zhuǎn)型融資、低碳轉(zhuǎn)型咨詢等綜合服務(wù)方案。”

 

　　“雙碳”目標(biāo)的提出使得企業(yè)在降碳減碳、碳資產(chǎn)管理方面的服務(wù)需求更加突出。以興業(yè)銀行為例，郭秋君表示：“一是服務(wù)碳市場，我行積極參與了地方碳市場試點與全國碳市場建設(shè)。二是服務(wù)企業(yè)碳減排，我行有針對性地為企業(yè)提供碳減排貸款、碳減排掛鉤貸款、碳排放權(quán)質(zhì)押融資、CCER質(zhì)押融資、碳綜合債券等綜合產(chǎn)品。三是服務(wù)低碳轉(zhuǎn)型，主要是服務(wù)企業(yè)轉(zhuǎn)型需求，為企業(yè)轉(zhuǎn)型項目提供可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、轉(zhuǎn)型債券等產(chǎn)品。四是服務(wù)碳咨詢，為企業(yè)提供碳排放、‘雙碳’戰(zhàn)略咨詢、節(jié)能診斷、碳排放數(shù)字化平臺建設(shè)等一系列碳咨詢服務(wù)產(chǎn)品。五是構(gòu)建碳賬戶，依托碳賬戶數(shù)據(jù)，為企業(yè)客戶提供節(jié)能降碳、綠色轉(zhuǎn)型、碳資產(chǎn)管理等服務(wù)，搭建低碳行為場景，鼓勵零售客群通過在線繳費、低碳出行等方式獲取碳積分，引導(dǎo)綠色消費行為。六是為上市公司發(fā)債主體提供環(huán)境信息披露、可持續(xù)發(fā)展信息披露等咨詢服務(wù)。”

 

　　金融供給革新

 

　　《意見》強調(diào)，要著力提升金融機(jī)構(gòu)綠色金融服務(wù)能力，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)。銀行、保險、證券、基金等金融機(jī)構(gòu)要立足職能定位，通過完善工作機(jī)制、優(yōu)化流程管理、推動金融科技應(yīng)用、強化隊伍建設(shè)等健全內(nèi)部管理體系，提升綠色金融供給質(zhì)量。持續(xù)加大綠色信貸投放，發(fā)展綠色債券、綠色資產(chǎn)證券化等綠色金融產(chǎn)品，強化綠色融資支持。聚焦區(qū)域性生態(tài)環(huán)保項目、碳市場、資源環(huán)境要素、生態(tài)環(huán)境導(dǎo)向的開發(fā)（EOD）項目、多元化氣候投融資、綠色消費等關(guān)鍵環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，加大綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。

 

　　當(dāng)前我國已初步構(gòu)建起多層次、多元化的綠色金融體系，商業(yè)銀行在其中發(fā)揮著關(guān)鍵的作用。回顧商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的歷程，產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新始終貫穿在其中。

 

　　興業(yè)銀行黨委委員、副行長曾曉陽表示：“20年來，我行從歷經(jīng)單個產(chǎn)品創(chuàng)新、聚焦對公客戶重點推動，到現(xiàn)在全集團(tuán)協(xié)同推進(jìn)，我們逐步建立起全集團(tuán)的綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)體系，在降碳、減污、擴(kuò)綠等方面不斷延伸服務(wù)觸角。”

 

　　進(jìn)入新發(fā)展階段，內(nèi)外部環(huán)境深刻變化，政府、企業(yè)、個人對碳管理的需求已經(jīng)從單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)向綜合融資方案、綜合解決方案，因此需要金融供給轉(zhuǎn)變原有思路。據(jù)曾曉陽介紹，興業(yè)銀行將集團(tuán)的綠色金融產(chǎn)品體系升級打造為“集團(tuán)多元產(chǎn)品+雙碳服務(wù)專業(yè)產(chǎn)品+重點行業(yè)解決專案”的綠色產(chǎn)品與服務(wù)體系。具體而言，表現(xiàn)在以下三個方面：

 

　　一是豐富綠色金融服務(wù)“內(nèi)涵”。該行將綠色金融服務(wù)拓展為“金融+非金融”服務(wù)“雙輪”驅(qū)動，并搭建了數(shù)字化的工具，為企業(yè)提升ESG表現(xiàn)、管控碳排放、獲得綠色融資等提供整體的解決方案。

 

　　二是擴(kuò)大金融場景生態(tài)“外延”。該行全方位服務(wù)于政府、企業(yè)、個人等多元化的客戶主體，構(gòu)建完善綠色“金融+生產(chǎn)”“綠色+生活”“綠色+發(fā)展”的場景生態(tài)，提升綠色金融產(chǎn)品的服務(wù)深度和廣度。

 

　　三是實現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品增量“擴(kuò)面”。據(jù)悉，今年該行批量推廣落地產(chǎn)品碳足跡掛鉤貸款、碳減排掛鉤貸款、可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款、CCER開發(fā)掛鉤貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，金額超過260億元。

 

　　“下一步，我行還會將更多的成熟案例在全行范圍內(nèi)復(fù)制推廣，推動綠色金融創(chuàng)新成果惠及更廣泛的市場主體。”曾曉陽表示。