“雙碳”目標的實現，涉及產業結構、能源結構調整，離不開金融的有力支持。如何為綠色發展提供優質金融服務，需要金融行業深思。記者調查發現，為更好推動綠色金融的發展，需注重多方協同發力，通過產品和服務創新、搭建信息共享平臺等方式，提高金融機構服務綠色經濟的效率。

 

　　低碳轉型催生140萬億投資需求

 

　　降低能耗和碳排放，大幅度降低能源消耗，需要巨量資金投入。在碳中和的道路上，綠色金融的一大使命是支撐綠色投資。

 

　　中國人民銀行行長易綱表示，預計2030年前，中國碳減排需每年投入2.2萬億元；2030-2060年，需每年投入3.9萬億元，要實現這些投入，單靠政府資金是遠遠不夠的，需引導和激勵更多社會資本參與。

 

　　中金公司首席經濟學家彭文生表示，根據中金各行業研究團隊的分析，清潔電氣化、節能減排以及氫能、碳捕捉是實現碳中和的主要技術路徑。據此測算，未來四十年的綠色投資需求將達到140萬億元，年化來看約占每年GDP的2%。其中，在2021—2030年的碳達峰階段，綠色投資年化需求約2.2萬億元/年；2031—2060年的碳中和階段，綠色投資年化需求約為3.9萬億元/年。

 

　　“低碳轉型將創造大量投資需求。”工商銀行現代金融研究院副院長、中國金融學會綠色金融專業委員會副秘書長殷紅表示，根據清華大學氣候變化與可持續發展研究院的研究，今后30年，碳中和將為中國帶來138萬億元的投資機遇。一是清潔能源、綠色交通、綠色建筑、節能環保等低碳產業將得到快速發展；二是綠色低碳技術將加速創新，產業的綠色升級依托技術的進步，如光伏成本在過去10年中下降了80%-90%，行業投資價值顯著上升；三是碳捕捉、碳封存技術也將快速發展，最終實現商業可持續。

 

　　對于碳達峰碳中和給銀行業保險業帶來的機遇，銀保監會副主席周亮表示，一是為金融業發展提供新空間。產業、能源和消費結構加快調整，與綠色低碳技術、綠色生產和綠色消費相關的投融資需求持續增加，銀行業保險業將迎來新的業務增長點。二是為綠色轉型提供新動力。銀行保險機構不僅可以為綠色低碳發展“賦能”，而且綠色轉型可以更好地增強金融業的適應性、競爭力和普惠性。三是提升金融體系的氣候韌性。在服務綠色低碳發展的過程中，金融業的環境和氣候風險管理能力將不斷提升，整個金融體系也將更具韌性、更加安全、更可持續。四是為參與國際合作創造新契機。銀行保險機構踐行綠色投融資理念，能夠獲得利益相關者更廣泛的支持，在“走出去”過程中塑造良好形象、建立競爭優勢。

 

　　在碳達峰、碳中和的大背景下，興業銀行綠色金融部專業支持處處長陳亞芹認為，綠色金融業務將成為銀行業的下一個增長點。自中國人民銀行、財政部等七部委聯合發布《關于構建綠色金融體系的指導意見》以來，我國已建成相對完整的綠色金融體系，為金融機構開展業務提供了可參考的標準和體系。在各類國家級制度和體系的指導下，各個綠色金融改革試驗區針對地方經濟和產業特色，開展了大量綠色金融試點，積累了豐富的實踐案例，為下一階段金融機構綠色金融業務的開展積累了寶貴的經驗和素材。下一階段，在以落實碳達峰、碳中和目標的政策主導下，金融機構需要在持續推動綠色金融發展的同時，逐步開展對金融資產碳排放、碳足跡以及氣候風險管理的研究工作，而標準制定、數據積累、模型開發、人員培養等將成為其中最具有挑戰的部分。

 

　　“不同類型銀行在服務碳達峰碳中和目標上具有不同的優勢。”陳亞芹表示，政策性銀行可以利用其融資成本低、金額高、期限長、政策性強的優勢重點扶持收益偏低、還款期限長、具備較高的環境和氣候效益、目前尚未形成規模經濟但未來發展前景廣闊的項目和技術；大型商業銀行可以發揮其靈活性和行業研究能力，重點支持技術成熟且正在快速發展的節能低碳項目；城商行、農商行等可利用其深耕某個區域的優勢，定向支持具有地方特色的綠色低碳產業。

 

　　探索產品創新和個性化服務

 

　　在推動綠色金融發展方面，銀行是主力軍。大力發展綠色金融和綠色貸款，也是近年來銀行重點發力方向。

 

　　中國人民銀行發布的數據顯示，截至2020年末，全國綠色貸款余額達11.95萬億元，在人民幣各項貸款余額中占6.9%。并且，綠色貸款資產質量總體較高。截至2020年末，綠色不良貸款余額為390億元，不良率為0.33%，比同期企業貸款不良率低1.65個百分點。

 

　　目前，已有多家銀行制定完善綠色金融中長期發展規劃，并成立綠色金融事業部或綠色分支行等綠色金融專營機構。

 

　　華夏銀行董事長李民吉表示，華夏銀行為全面推動綠色金融的發展，成立了綠色金融管理委員會，同時在15家分行設立了綠色金融部。從組織架構上確保綠色金融的服務能夠取得比較有效的成果。

 

　　“發展綠色金融已成為浦發銀行重要戰略之一。”據浦發銀行行長潘衛東介紹，針對“雙碳”目標，浦發銀行成立了由總行主要領導掛帥的綠色金融業務推進委員會，設立綠色金融中心統籌推進全行綠色金融業務發展，還將綠色金融作為集團發展戰略。

 

　　國家開發銀行副行長周學東表示，近年來，部分大行和股份制銀行的綠色金融業務都做得不錯，部分銀行已建立起綠色金融的專營機構、專業部門和專業團隊。比如興業銀行、華夏銀行等，已在總行層面建立起綠色金融專業部門。專營機構、專業部門的設立和專業團隊的搭建是發展綠色金融的關鍵，把來自工程、能源、水利、環境等領域的工程師聚集起來，再與金融團隊合作，形成協同效應。

 

　　在“雙碳”目標下，綠色轉型的任務迫切。對于銀行業而言，如何把握綠色經濟發展契機，創新綠色金融業務模式？已有不少銀行在產品創新和制定個性化服務方案方面進行了探索。

 

　　據潘衛東介紹，位于青浦區重固鎮“城市礦產”示范基地的上海燕龍基再生資源利用有限公司，通過分揀、打磨、消毒等處理工序，將“垃圾”變為“礦藏”。而綠色環保項目普遍具有經濟效益較低，融資期限較長，設備變現能力較弱的特點，針對這一痛點，浦發銀行為企業提供了中長期流動貸款，并配套專屬還款計劃，合理降低了企業在設備投入初期的資金壓力。如今，燕龍基的廢舊玻璃回收項目在多省落地，有力地推動了當地循環經濟發展。

 

　　為了向廣大的金融消費者倡導綠色生活理念，福建三明農商行設立了“綠色消費”金融服務中心，推出線上專屬信用貸產品“低碳貸”，利用外部平臺數據，以個人碳減排量作為核定貸款額度和貸款利率的重要依據，1克碳減排量可以換算為一個低碳積分，積分越高，貸款的額度越高，貸款的利率也會越低。

 

　　針對領域及行業發展的痛點問題，九江銀行推出“綠色票據”“綠色環衛”“綠色普惠”“綠色投資”等各類綠色金融專項產品，下一步還將在綠色建筑、碳排放權及林業碳匯交易等領域開展綠色金融產品創新，助力經濟綠色低碳轉型發展。

 

　　多方協同發力推動綠色金融發展

 

　　實現“雙碳”目標并不局限于能源行業轉型，而是一項涉及經濟社會變革的系統工程，跨部門、跨行業合作必不可少。多位專家和業內人士建議，為推進資源、信息共享，金融部門有必要加強與財政、林業、生態環境等部門的溝通與合作。

 

　　“綠色金融是一項系統性工程，需要多方合作、共同發力。”福建銀保監局局長叢林舉例說，在福建省南平市，福建銀保監局聯合財政部門出臺了財政金融協同推進綠色金融改革的專案，建立了風險資金池，梳理了綠色項目庫，健全了政銀保風險分擔機制。聯合工信部門推出了綠色轉型貸專案，支持企業綠色技改轉型。聯合林業部門推出的“興竹貸”專案，重點支持塑料制品的竹木替代，倡導綠色生活方式。聯合農業農村部門推出“綠標貸”和“振興貸”專案，試行“綠色打分卡”，倡導農產品綠色生產方式和綠色有機達標。

 

　　據深圳銀保監局局長張利星介紹，深圳銀保監局會同政府有關部門和各區政府，在市區兩級建立綠色發債融資和綠色信貸獎補機制，如對綠色信貸項目給予最高50%比例的企業貼息，對綠色信貸壞賬給予一定比例風險補償等。與深圳市生態環境局通力合作，定期向轄內機構發送環境違法企業及企業環保信用等級信息，督導銀行業金融機構將企業環境信息納入授信管理，落實“有保有壓”的差異化信貸政策。

 

　　作為國家綠色金融改革創新試驗區，江西省贛江新區堅持資源整合，突出改革的統籌性。在創新產融對接方面，發揮政府橋梁紐帶作用，召開政銀企對接會，鼓勵商業銀行加大授信投放，引導資金向光電信息、新能源、生物醫藥等新區主導的綠色產業和實體經濟投放。同時，借力省級相關部門，建立綠色信貸統計體系，大力推行“財園信貸通”“惠農信貸通”等銀政合作類信貸產品，形成多層次、全方位、有特色的綠色信貸矩陣。此外，依托中央財大綠色金融國際研究院、清華大學環境學院、聯合赤道環境評價公司，打造綠色金融服務中心、綠色保險產品創新中心和綠色金融評價認定中心，提升綠色項目融資便利性和可得性，形成推進綠色金融改革的合力。

 

　　值得關注的是，信息不對稱是目前金融機構開展綠色金融業務面臨的難題之一，打通信息資源共享渠道，合作搭建企業環境信息數據平臺，將為金融機構決策提供精準支持。

 

　　殷紅建議，搭建企業碳排放和環境信息大數據平臺。運用新技術、新方法，政府、企業、金融機構、行業協會共同協作，搭建碳排放和環境信息數據平臺，有效支持投融資環境風險智能化。

 

　　在搭建共享平臺方面，地方已經有一些探索。記者了解到，深圳銀保監局與深圳市人居環境委合作建立環境強制責任保險信息管理平臺，實現數據報送、統計、分析、查詢等功能，定期匯總發布相關信息，有效解決企業及項目污染情況識別難題，降低綠色金融市場的信息不對稱性。深圳市地方金融監管局牽頭協調銀行、保險、租賃等金融機構及環境檢測企業、第三方服務機構發起成立綠色金融協會，共享綠色金融信息資源，為協調推動綠色金融提供組織保障。