記者：近年來，中國的監(jiān)管部門、研究機構(gòu)也對金融健康問題進行了深入研究，以期提升金融消費者的金融健康水平、促進普惠金融可持續(xù)健康發(fā)展，您認為提升金融健康水平有哪些著力點？對中國提升金融健康水平有哪些建議？

埃里克·亞瑟：在世界范圍內(nèi)，因為市場波動、疫情沖擊，再加上氣候風險的影響，個人和企業(yè)都面臨經(jīng)濟方面的調(diào)整。毋庸置疑，家庭和企業(yè)的抗風險能力越弱，政府為維持社會穩(wěn)健運行所面臨的壓力就會越大；同理，家庭和企業(yè)出現(xiàn)債務違約的可能性越大，金融機構(gòu)面臨的運營風險就會越大。我們發(fā)現(xiàn)，經(jīng)濟和金融體系較為發(fā)達國家的銀行正通過提高其客戶的金融韌性來提升其金融健康水平，而欠發(fā)達經(jīng)濟體的銀行則首先專注于提升金融的包容性，即讓每個個體都能平等地享受金融服務，當然，提升金融包容性的過程不會對每個個體的金融健康產(chǎn)生負面影響。

我們發(fā)現(xiàn)，亞太地區(qū)的銀行機構(gòu)非常關(guān)注中小微企業(yè)，認為它們在經(jīng)濟發(fā)展中扮演著重要角色，正確有效的支持可以幫助其減輕負擔。銀行機構(gòu)向中小微企業(yè)提供正確有效的支持，不僅可以使企業(yè)的財務狀態(tài)更加穩(wěn)健，也可以幫助提升企業(yè)家家庭的財務韌性。同時，銀行機構(gòu)對中小微企業(yè)的支持也可以與發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟、提高資源利用效率、增強氣候風險應對能力、支持公正轉(zhuǎn)型、保護生物多樣性等方面的努力有機聯(lián)系起來。這是提升金融健康水平的一項重要工作。此外，隨著人口老齡化問題日益凸顯，對老年人的“金融保護”也會成為提升金融健康水平的一個重要著力點，以確保他們在晚年有良好的生活質(zhì)量。與此同時，我們也注意到，世界各國的網(wǎng)絡安全漏洞風險日益增加，這可能會影響個人和企業(yè)的金融韌性。因此，銀行機構(gòu)在致力于提升客戶金融健康水平與推進普惠金融的同時，也要關(guān)注數(shù)據(jù)安全。據(jù)了解，加拿大進行了一項非常有趣的金融韌性研究，澳大利亞的一家銀行也在進行金融健康分析，荷蘭和巴西建立了金融健康評分體系以衡量國家的金融健康水平。

 

綜上所述，我們對中國金融機構(gòu)的建議如下。首先，著力提升中小微企業(yè)的金融健康水平，通過“綠化”中小微企業(yè)的商業(yè)模式增強其可持續(xù)發(fā)展能力。其次，縮小農(nóng)村和城市之間的金融服務差距，確保農(nóng)村居民能夠有效獲得儲蓄、貸款、保險和投資等相關(guān)產(chǎn)品與服務，提升金融服務的可得性、覆蓋率、滿意度。再次，重視金融教育，在金融教育內(nèi)容上要涵蓋金融數(shù)據(jù)安全以及金融決策和實踐，在金融教育對象上要特別關(guān)注年輕群體和老年群體。最后，向老年客戶群體提供明確的方法（或建議規(guī)劃），使他們能夠安享晚年。