小微主體“融資難”與“融資貴”是其綠色低碳發展面臨的一大難點問題。其中綠色融資主體的識別是最為關鍵的環節。許多小微企業主體由于運營管理不規范、污染防治技術落后、節能減排意識不到位等一系列問題，面臨綠色轉型方面的嚴峻挑戰。同時，即使一些小微企業有較強的綠色轉型意識和需求，但由于ESG信息披露缺失，其本身面臨的環境社會?險難以被識別，往往因此被排斥在綠色金融體系之外。

 

報告指出，許多小銀行的綠色信貸占比僅為1%左右，一個主要原因就是銀行無法有效識別綠色小微企業及其綠色經濟活動。

 

“雙碳”目標下，為促進綠色金融和普惠金融融合發展，實現高碳排放的中小微企業穩定有序的公平轉型，湖州金融辦在原有的ESG評價模型基礎之上開展研究，率先探索形成了我國第一套面向中小企業的ESG評價工具。

 

“中小企業吸收了70%多的就業，它在綠色轉型過程中是一個更需要關注的群體，某種程度上來講大的企業我們不是很擔心它對環境的影響，因為大企業有足夠的經濟實力或者意愿投入到環保和綠色發展，但是中小企業在綠色投資的可持續性上有它的外部性和內部化的方面，可能動力不是很足。所以中小企業是我們整個綠色可持續發展的重點，所以這也是為什么我們ESG聚焦到中小企業的重要原因。”湖州市金融辦副主任黃丁偉說。

 

湖州融資主體ESG評價體系上線運行以來，已累計評價17184家企業。評價結果可動態實時更新，有效進行?險管理，綠色貸款不良率下降。截至2021年12月，在該評價體系的支持下，湖州綠色貸款余額同比增?49.46%，不良貸款率控制在0.38%，比年初下降0.1個百分點。截至目前，當地采用該評價體系發放的貸款不良率為0。

 

湖州銀行綠色金融部總經理方夏瑩則表示，該行基于綠色信貸管理系統做了一系列的試點和創新，通過綠色金融信貸管理系統的應用解決了綠色資產的投項和環境社會風險管理的識別和量化跟蹤管理的問題。上線以來，全行累計已有4萬多筆業務進行一些識別、貼標、分類，有700多筆項目貸款進行了環境效益的測算。

 

此外，去年湖州銀行還開發了針對信貸客戶的ESG評級模型，在運用上，目前主要是在貸前、貸中、貸后。貸前、貸中主要通過模型的大數據畫像堅實企業客戶存在的風險點，盡可能提高調查的質量和效率。在貸后通過模型及時地發現企業一些不好的變化情況，更好地把風險管理前置化。

 

北京綠金院ESG投資研究中心主任劉嘉龍認為，金融科技能有效解決綠色金融數據缺失的難題，助力綠色金融投融資活動的分析與決策。科技公司應加強對綠色金融場景的挖掘與產品創新，促進綠色金融快速高質量發展。