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全國首單ESG保險項目是怎樣“煉”成的?

文章來源:第一財經楊倩雯2023-06-01 09:39

ESG保險最大挑戰源于哪

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2017年,湖州成為國家綠色金融改革創新試驗區,綠色金融創新發展在全國處于較為領先位置。此次全國首單ESG保險項目得以落地湖州,又是一項凝聚當地金融行業“集體智慧”的重要創新。

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據吳狄介紹,整個ESG保險項目從想法萌發到最終落地,歷時一年多。在這個過程中,除了站在“前臺”的保險公司和被保險企業,湖州銀保監分局、湖州市金融辦均參與其中。在監管機構的主導下,有意向的保險公司、當地企業“一拍即合”。

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但“從無到有”的過程,也意味著不少挑戰。此次ESG保險首次將保險風險評估的視角引入ESG評價的體系中,這是ESG保險項目的核心所在,也是一年多時間里,保險公司花費最多時間和精力的地方。 本+文內.容.來.自:中`國`碳`排*放*交*易^網 ta np ai fan g.com

“建立適合保險業的ESG評價體系,對于保險公司來說是一個新的領域,經驗上、能力上都有短板。如何建立保險領域的ESG評價模型,該從哪些維度去做評價,我們做了非常多的探索和研究,要篩選合適的評價指標,考慮不同指標的權重,還要考慮數據的易得性。”趙唯琦說。

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向飛分析稱:“以往關于企業ESG評價更多是從資本市場投資或者銀行信貸的視角出發,更多地關注企業內外部因素影響下的金融信用狀況;而保險視角跟投資和信貸的視角不同,則更多聚焦于企業財產損失風險、內外部人員傷亡風險、相關損害的民事經濟賠償風險,這些風險可能是因自然災害、意外事故、法律對于企業損害行為規制產生的。” 本+文`內.容.來.自:中`國`碳`排*放*交*易^網 t a np ai fan g.com

據了解,平安產險湖州中支、人保財險湖州市分公司在ESG評價體系的建立上都“鉚足了勁”。平安產險湖州中支借助平安集團在綠色金融領域的能力和經驗,聯合外部專業評級機構,借鑒了國際國內已有的ESG評價體系,在E、S、G三個維度分別設計了正向指標和負向風險指標。從企業文化、組織架構、制度建設、行動措施以及實際績效五個角度設置正向指標,評價企業ESG風險應對能力;從實際風險產生的維度設置負向風險指標,最終形成了一套涵蓋8個主題、22條關鍵評價指標的ESG保險評價體系。 本%文$內-容-來-自;中_國_碳|排 放_交-易^網^t an pa i fang . c om

人保財險湖州市分公司則突破了以往“單項保險產品匹配單項風險評估”的常規做法,聚焦企業保險風險評估的共性方面,研究制定了通用版的ESG保險風險評估標準,同時可與根據具體行業特點所設計的特定風險評估標準相結合,在企業共性基礎上突出行業特性,從而為不同行業的企業開展全景式、一體化的風險評估打下技術基礎。

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