建設銀行近日發布的《關于金融科技創新應用“基于‘碳賬本’的個人金融服務”的公告》指出，“基于‘碳賬本’的個人金融服務”項目已完成登記，正式開始測試。

 

據《金融科技創新應用聲明書》顯示，建設銀行基于“碳賬本”的個人金融服務創新應用，綜合運用聯邦學習、大數據、機器學習等技術，通過使用客戶在公告交通出行、線上政府辦理等場景中的碳減排行為數據構建碳減排計量模型，打造客戶個人“碳賬本”，實現碳減排計算、累計等。“基于‘碳賬本’為客戶提供信用卡額度升級、分期福利、銀行卡消費折扣、支付優惠、碳積分商城權益兌換等個人金融服務。”

 

年初以來，已有數十家銀行發布個人碳賬戶體系。在此背景下，越來越多的銀行加快個人碳金融業務的場景布局，或與第三方機構合作，豐富綠色金融生活場景，上線基于碳賬戶的個人碳金融產品。

 

中信銀行信用卡中心8月宣布與Visa攜手合作，發揮綠色金融領域的創新優勢，雙方將基于“中信碳賬戶”與Visa“環保權益組合”項目，探索碳賬戶合作模式，圍繞消費者碳足跡（碳排放量計算器）、綠色環保教育、碳抵消與碳中和等開展相關創新業務。

 

平安銀行“低碳家園”納入低碳出行、數字金融、在線辦理業務等18種個人客戶的綠色行為。漢口銀行日前宣布與武漢城市一卡通公司共同推出個人碳賬戶。民生銀行此前宣布基于英大集團碳賬戶，面向中小微企業發布了“民生碳e貸”創新產品等。

 

興業研究最新研報分析指出，隨著全國碳市場的啟動，銀行碳金融業務發展明顯提速，但過去各家銀行的碳金融服務仍然主要集中在為碳市場參與企業提供碳配額抵質押貸款等方面，鮮少涉及面對個人及小微企業的碳普惠金融服務。近期，各地方碳市場積極探索碳普惠制度，多家銀行碳金融服務向碳普惠延伸的勢頭已明顯加快。

 

惠譽評級亞太區銀行評級董事徐雯超也表示，多家商業銀行在今年開始推出碳賬戶，通過碳積分兌換、個人綠色貸款等激勵手段，布局碳賬戶市場、引流客戶資源，這也是銀行金融資產朝著政策鼓勵的綠色金融領域傾斜的重要基礎布局。

 

“碳賬戶的布局通過前期客戶數量與客戶信息積累、客戶減碳信息收集，為后期碳市場的完善、交易的擴大以及探索推出符合客戶需求的綠色金融產品做準備。”徐雯超指出。

 

中國銀行研究院博士后邱亦霖認為，個人碳金融賬戶建設依托將個人生活場景中金融服務與碳金融賬戶互嵌，低碳消費觀念普及吸引更多用戶參與。

 

從客戶規模來看，目前各家銀行個人碳賬戶用戶實現快速增長。數據顯示，截至8月31日，“中信碳賬戶”注冊用戶數已達到40萬，累計在線金融場景減少二氧化碳排放量超過200噸。

 

某股份銀行相關業務人士透露，個人碳賬戶可以通過綠色場景將借記卡、信用卡等個人業務融合，可以借助綠色能量積累和權益設計等方式進行產品和服務創新，在獲客和增強客戶黏性方面有很大的發展空間，將成為銀行引導支持消費轉型的重要方向。

 

不過徐雯超指出，目前，碳賬戶體系的建立和推廣還在初期，應用場景仍在探索階段，公眾的接受度有待進一步拓展。

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