西北地區生態脆弱，生態保護刻不容緩。綠色金融是一把“溫柔的手術刀”，能夠從源頭上壓縮“兩高一剩”行業授信，逐步清退高污染、高能耗的企業，從而促進經濟結構轉型與可持續發展。

 

甘肅省近年來生態治理成效顯著。人民銀行日前發布的《甘肅省金融運行報告（2020）》顯示，甘肅省產業結構調整有序推進，質量效益持續改善。

 

作為西北地區規模最大的城商行，蘭州銀行較早“試水”綠色金融，積極提升服務實體經濟能力。截至2019年末，蘭州銀行綠色貸款共投放67.7億元，同比增長78.33%；綠色貸款占比為3.85%，平均利率5.9%，不良率僅為0.3%。

 

先人一步打下基礎

 

蘭州銀行將綠色發展理念訴諸于行動，于2015年成立了綠色信貸工作領導小組，同時制定了《蘭州銀行綠色信貸管理辦法》《蘭州銀行綠色信貸實施方案》等操作指南，明確了行內綠色信貸投審及篩選機制。

 

據了解，蘭州銀行各經營單位、授信審批部門建立了綠色審批通道，在同等條件下，優先審批用于支持綠色、低碳、循環經濟的授信申請。

 

蘭州銀行有關負責人介紹道，為有效防范“漂綠”“染綠”的情形發生，蘭州銀行綠色信貸投審及篩選的主要依據有三個方面：

 

一是市場準入原則，按照國家產業政策和環境保護部門要求，提高信貸準入門檻，嚴格審查申請貸款項目的環評標準，限制不符合環境保護或節能減排要求的投資項目進入信貸市場。

 

二是項目評估篩選，對效益好、講誠信的綠色信貸項目所需貸款根據信貸原則優先安排、重點支持；對資信好的自主創新綠色產品生產企業優先核定授信額度，及時提供多種金融服務；對項目回收期長的重點節能環保項目提供全程金融服務，根據項目不同階段的信貸需求提供不同的信貸產品。

 

三是信貸規模和資金價格，對貸款客戶實行分類管理，按照銀監會《節能減排授信工作指導意見》《蘭州銀行對公客戶分類管理指引》，對不同類別客戶實行不同的授信政策。對于環境友好型、有利于生態與自然保護的項目產業，通過優良的信貸服務予以支持，適當優惠貸款利率，并提供融資、結算、理財等多種金融服務。

 

響應號召有勇有謀

 

綠色債券的發行讓蘭州銀行嘗到了“甜頭”。該名負責人表示，綠色債券為蘭州銀行服務綠色經濟發展拓寬了融資渠道，從而優化了客戶結構和信貸資產結構，總體資產水平得到有效提升。同時也收獲了“意外之喜”，蘭州銀行在綠色產業領域的客戶開發、服務能力以及市場聲譽都得到了增強。

 

事實上，蘭州銀行是最國內最早獲批發行綠色金融債的區域性商業銀行之一，早在2016年就啟動了綠色金融債券發行工作，于2017年7月獲批發行30億元綠色金融債券，現已全部發行完畢。

 

 

蘭州銀行綠色債券發行情況

 

綠色債券募集資金要求專款專用，截至今年一季度末，蘭州銀行已將30億元綠債資金全部投放到綠色項目和企業中，支持項目和企業共計19戶，其中不乏甘肅省內重大建設項目，例如“蘭州城市礦產”循環產業園建設項目、金徽綠色礦山項目、藉河生態環境綜合治理項目、蘭州餐廚垃圾回收項目等，均屬于國家產業政策支持范疇，整體環境效益表現良好，有力支持了甘肅省的生態環境保護和綠色經濟發展。

 

隨著綠色金融向縱深發展，政策支持“佳音頻傳”。2019年12月，蘭州新區獲批成為綠色金融改革創新試驗區。5月17日，中共中央、國務院在《關于新時代推進西部大開發形成新格局的指導意見》中重申綠水青山就是金山銀山理念，要加大美麗西部建設(002302,股吧)力度，筑牢國家生態安全屏障。

 

蘭州銀行有關負責人表示：“我行將積極對接蘭州新區，從制度建設、體系搭建等基礎面跟進，穩妥有序推進我行綠色金融發展，對符合條件的產業和企業加大信貸支持。”

不過，對于眾多中小銀行來說，綠色金融雖說是應有之舉，但是實踐起來卻難以游刃有余。主要障礙在于綠色項目本身普遍存在投資收益低和投資風險偏高等問題。為吸引更多社會資本投入綠色企業和綠色項目，該名負責人提供了兩個解決思路：

 

一是創新稅收轉移支付，增加綠色項目收益。通過采取有效的綠色項目績效評估方法，核算出綠色項目投資帶來的直接經濟效益，然后進一步核算出政府通過對項目收益征稅會帶來的稅收增加額度。基于上述測算，當地政府可以從這些綠色項目投資帶來的稅收收益中拿出一定的比例直接返還綠色項目投資者，以提高綠色項目的投資回報率。

 

二是創新綠色項目擔保體系，降低綠色項目投資風險。可以設立一些區域性的綠色項目擔保公司，為地方綠色項目融資提供擔保服務。區域性綠色擔保公司一般對當地綠色項目比較熟悉，可以有效緩解信用擔保中信息不對稱問題。從而大大緩解當前綠色項目企業普遍面臨的缺乏抵押物問題，有效促進資金與綠色項目對接。

 

如今，綠色金融的方向指南正在逐漸明晰，仍需銀行身體力行。作為一家旨在服務甘肅省經濟建設的區域性城商行，蘭州銀行以深度踐行綠色金融的扎實作為，延展服務范圍，提升服務能力。展望未來，蘭州銀行將搭載蘭州新區和西部大開發提速駛入“快車道”，為美麗西部建設繪就一幅綠色發展的宏偉藍圖。