氣候變化將導致一系列后果，包括熱浪持續時間更長、頻率更高、強度更大。部分地區干旱加劇，沿海水位上升和強降水頻率增加。雖然全球熱帶氣旋的頻率可能下降或保持不變，但是在一些海洋盆地，最強風暴的頻率很可能會顯著增加。世界經濟論壇發布的《全球風險報告（2020）》顯示，環境問題首次成為世界經濟論壇成員最關注的長期風險。有別于新冠肺炎疫情，氣候變化的風險會長期累積，可能暗示全球氣候危機的持續時間與破壞力不遜于此次疫情。而保險作為市場經濟中風險管理的重要工具，能夠有效分散和轉移氣候災害損失、降低和預防氣候風險對資金的不利影響，儼然成為國際社會應對氣候變化風險的重要方法。

 

在中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠看來，保險業與氣候變化之間的關系很值得關注。一方面，保險業直接承保各類風險事件的損失，氣候變化是保險業面臨的最大風險，它將會嚴重影響保險業的未來。聯合國環境規劃署預測，到2040年時，氣候變化導致的保險賠付金額將每年達到1萬億美元。另一方面，近幾個世紀以來，保險業積累了大量關于氣象災害造成損失的數據資料，形成模型方法等知識，因此，保險業可以賦能其他部門，提升全社會對氣候變化的韌性。

 

王向楠表示，實物風險對保險業影響最大。實物風險是指氣候變化及天氣相關事件對保險標的直接造成的損失，以及通過后續事件造成的間接損失。保險公司的承保業務、投資業務和經營模式均會受到氣候變化帶來的實物風險的影響。從承保端的直接損失來看，全球氣候相關自然災害事件造成的保險損失已從20世紀80年代的年均約45億美元增加到2015——2018年的年均約136億美元。不僅是財產保險業務，氣候變化也會影響人類的健康狀況和死亡率，引起人身保險業務的賠付。同時，因氣候變化產生的間接損失同樣在擴大，如2011年的泰國洪水造成了450億美元的經濟損失和120億美元的保險賠付。氣候變化還會影響糧食安全，增加農業、貿易物流、恐怖主義、政治風險等領域的保險產品的賠付。

 

而投資端的長期影響在于，全球經濟損失會隨著溫度上升而增加，其中，房地產價值的貶損對保險投資的影響較大。短期影響則體現在惡劣天氣事件、溫度升高等會影響投資者的情緒，給投資者帶來樂觀或悲觀等“情緒沖擊”，引起資產價格的非理性波動，可能讓保險公司蒙受投資損失。同時，保險公司的經營模式也將受到影響，因為氣候變化的影響具有系統性，這表現為不同風險單位出險的相關性增強，同一風險在某些時期發生得更為密集，不同類型風險發生的相關性增強。

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