近日,隨著恒豐銀行為濟寧市正創礦產資源有限公司“泗水縣鳳仙山礦區開采式治理及環保加工項目”發放5億元中長期可持續發展掛鉤貸款,標志著山東首單可持續發展掛鉤貸款落地,為探索綠色金融與轉型金融有效銜接、增加轉型金融產品與服務供給提供了實踐樣本。

 

碳金融產品“上新”,得益于山東推動碳減排支持工具的政策“發力”。“碳金融重點項目庫中594個項目貸款額度為2000億元。”山東省發展改革委財金處相關人士對經濟導報記者表示。

 

山東財經大學金融工程教授、博士生導師李德荃接受經濟導報記者采訪時表示,銀行等金融機構推出碳金融產品,是順應山東實現“雙碳”目標趨勢、對接綠色低碳高質量發展戰略機遇之下的創新,企業等市場主體可以借力打力,及時調整發展方式,同時,政府部門與銀行等金融機構,也應對項目進行及時跟蹤督導,讓好的政策工具更精準地服務實體經濟。

 

激勵礦山修復

 

“披綠”又“生金”

 

“本次創新,是恒豐銀行擔當綠色金融責任、踐行綠色產品創新的又一實踐。”恒豐銀行金融部相關業務負責人對經濟導報記者介紹,此次可持續發展掛鉤貸款將貸款利率與企業預設可持續發展績效目標——礦山生態修復面積相掛鉤,并嚴格按照貸款市場協會、亞太貸款市場協會和銀團與交易協會聯合發布的《可持續發展關聯貸款原則》,聘請中誠信綠金科技(北京)有限公司對該貸款項目關鍵績效指標(KPI)的遴選、可持續發展績效目標(SPT)的校驗、貸款特性、報告、驗證五大核心要素進行了充分評估論證,最終將可持續發展績效目標(SPT)預設為“2020-2025年累計礦山生態修復面積不少于254畝”。

 

據悉,礦山生態修復也是山東展現綠色發展優勢的抓手。根據省自然資源廳、省發展改革委等九部門聯合印發的《山東省礦山生態修復實施管理辦法》,山東按照“誰投資、誰受益”“誰破壞、誰修復”原則,利用市場化方式鼓勵社會資本參與礦山生態修復治理。鼓勵政府投融資平臺與社會資本合作,共同參與礦山生態修復活動；支持礦山企業和社會投資主體在法律法規及金融政策許可范圍內,利用市場化方式,爭取銀行綠色金融貸款、政府引導基金等資金,開展礦山生態修復。

 

濟寧正創礦產資源有限公司專門從事礦區開采治理及環保加工項目,圍繞礦區開采及修復的產業鏈提升礦區綠色化要求,重點推進“開發式治理和環保型加工”的業務模式,減少礦區開采的環境負面影響,可持續發展掛鉤貸款,可以激勵礦山修復“披綠”又“生金”。

 

據悉,可持續發展掛鉤貸款是碳金融的重要創新產品,與一般貸款不同,其核心作用機制是貸款利率隨SPT(可持續發展績效目標)的實現情況而調節,在銀行機構與企業協商一致的基礎上,將貸款利率與企業減污降碳、單位耗能、ESG評級等多領域指標掛鉤,通過創新運用動態價格調整機制,激勵借款企業實現可持續發展目標。

 

前述恒豐銀行相關業務負責人介紹,恒豐銀行積極踐行綠色金融產品創新,為激勵山東企業有計劃、有目標的實現可持續發展轉型,還重點聚焦于高碳行業的減排降碳需求。截至目前,該行已經形成涵蓋碳排放權質押貸款、排污權質押貸款、節能減排貸款、風力發電項目貸款、光伏發電項目貸款等20余種的多元化信貸產品譜系。

 

作為此次可持續發展掛鉤貸款的落地行,恒豐銀行從碳金融重點項目庫中遴選優質企業,對接貸款客戶需求,探討綠色信貸指標設計,確定項目要素及推進方案,推動該筆貸款落地。在可持續發展掛鉤貸款期間,若濟寧市正創礦產資源有限公司實現既定目標,可持續發展掛鉤貸款利率將下調20個基點,在有效降低企業融資成本的同時,激勵其加快技術改造,推動能源結構和產業結構調整,為山東碳金融產品創新及金融服務綠色低碳高質量發展探索新路。

 

推動碳減排貸款政策工具增量擴面

 

經濟導報記者從山東省發展改革委獲悉,為加快推進綠色低碳高質量發展先行區建設,構建助力碳達峰碳中和目標的金融服務體系,省發展改革委會同人民銀行濟南分行建立碳金融項目庫,搭建“一庫一平臺一通道”機制,實現資金池、工具箱和項目庫的順暢貫通。

 

建立碳金融重點項目庫,實現項目來源的廣泛精準和標準的規范統一。由各級發展改革、能源部門牽頭,依據碳減排支持工具支持范圍,按照“投向精準、應納盡納”的原則,挖掘各市高質量的碳金融重點項目,在省級層面統一由工程咨詢單位把關后,納入碳金融重點項目庫,通過山東省融資服務平臺、省金融輔導系統等渠道,按季度向金融機構推送符合政策工具支持范圍的項目。

 

搭建政銀企服合作對接平臺,打通政策落實的“最后一公里”。其中,通過建立碳金融重點項目庫推送項目的跟蹤機制,優化碳金融項目信貸管理,將有意愿的入庫企業納入金融輔導范圍,一企一策設計融資服務方案。截至目前,山東共發放煤炭清潔高效利用和碳減排支持工具貸款388億元,爭取國家再貸款372億元,發放企業數量和總額居全國前列,減少碳排放超過1000萬噸。

 

建立項目庫融資綠色審批通道,在資源配置、利率定價、信息披露、盡職免責等方面優化管理、強化激勵。引導金融機構針對碳減排支持工具的痛點和特點開發不同的金融產品,支持各銀行積極向總行申請對山東碳金融重點項目的信貸額度和優惠政策。對借款人綜合實力較強、貸款需求較大、投資回報周期較長的項目,鼓勵銀行通過銀團貸款予以協同支持；結合項目庫企業實際特點和融資需求,加大產品、制度創新力度,鼓勵銀行開展節能環保項目特許經營權、碳減排技術應用、國家核證自愿減排量(CCER)、排污權、用能權、水權等環境權益抵質押貸款產品創新,持續推動碳減排貸款政策工具增量擴面。

 

此外,加大碳金融應用場景示范,通過引導銀行加大碳排放支持工具應用場景創新,為其他類似的企業“打樣”、示范,形成了一批可看、可學、可用的最佳應用成果。